מהו צו שיקום כלכלי?
צו שיקום כלכלי הוא כלי משפטי המאפשר לאנשים שנקלעו לקשיים כלכליים קשים לקבל הפטר מחלק מחובותיהם. צו זה ניתן במסגרת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקף בשנת 2019.
למי מיועד צו זה?
צו שיקום כלכלי מיועד לאנשים פרטיים ועסקים שצברו חובות שאינם מסוגלים לפרוע והם עומדים בפני פשיטת רגל. החוק קובע סכום חוב מינימלי לצורך הגשת בקשה לצו, והוא משתנה מעת לעת.
יתרונות צו שיקום כלכלי:
- הפטרה מחלק מהחובות: לאחר עמידה מוצלחת בתנאי צו שיקום כלכלי, החייב זכאי לקבל הפטר מחלק מחובותיו.
- הקלה כלכלית: צו שיקום כלכלי מאפשר לחייב להסדיר את חובותיו באופן מסודר תוך הקלה משמעותית בנטל התשלום.
- מניעת הליכים משפטיים: צו שיקום כלכלי יכול למנוע הליכים משפטיים כגון עיקולים והליכי הוצאה לפועל.
חסרונות צו שיקום כלכלי:
- פגיעה בדירוג האשראי: קבלת צו שיקום כלכלי גורמת לפגיעה בדירוג האשראי של החייב, מה שיכול להקשות עליו לקבל הלוואות בעתיד.
- הגבלות: צו שיקום כלכלי כרוך בהגבלות על החייב, כגון הגבלות על יציאה מהארץ ועל הוצאות.
- הליך מורכב: הליך קבלת צו שיקום כלכלי מורכב ודורש ליווי משפטי. אם אתם שוקלים לגשת להליך כזה התייעצו עם עו"ד נועם אברהם המומחה בחדלות פירעון ושיקום כלכלי.
תנאי זכאות
כדי לקבל צו שיקום כלכלי, על החייב לעמוד במספר תנאים:
- גובה החוב המינימלי: סכום החוב המינימלי לצורך הגשת בקשה לצו שיקום כלכלי עומד על 166,627 ש"ח (נכון ל-2024).
- תום לב: אדם שהונה נושים או ניסה להתחמק מתשלום חובותיו לא יהיה זכאי לצו.
- היעדר כוונה להונות: בית המשפט יבחן האם החייב צבר את חובותיו בתום לב או כתוצאה ממעשה מרמה.
- ניסיון להסדרת החובות: בית המשפט יבחן האם החייב ניסה להסדיר את חובותיו מול הנושים לפני הגשת הבקשה.
- הכנסה פנויה מינימלית: החייב נדרש להוכיח שיש לו הכנסה פנויה מינימלית שתאפשר לו לפרוע את תשלומי תוכנית הפירעון.
- נכסים זמינים: בית המשפט יבחן את נכסיו של החייב ויכולת למימושם לצורך פירעון חלק מהחובות.
- תנאים נוספים: בנוסף לתנאים אלה, בית המשפט רשאי להביא בחשבון שיקולים נוספים, כגון גיל החייב, מצב בריאותו, מצב משפחתי ועוד.
מומלץ להיעזר בייעוץ משפטי, כדוגמת נועם אברהם – עו"ד חדלות פירעון ושיקום כלכלי, לפני הגשת בקשה לצו שיקום כלכלי.
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקף בשנת 2019, הביא לשינוי משמעותי בתחום חדלות הפרעון בישראל. החוק החדש שם דגש על שיקום כלכלי של החייב ומאפשר לו לקבל הפטר מחלק מחובותיו לאחר עמידה מוצלחת בתנאי צו שיקום כלכלי.
הנה כמה מהעקרונות המרכזיים של החוק:
- הבחנה בין חייבים "שונים": החוק מבחין בין חייבים "שונים" בהתאם להתנהלותם הכלכלית וסיבות צבירת החובות.
- הליך גישור: לפני הגשת בקשה לצו שיקום כלכלי, החייב נדרש לעבור הליך גישור עם נושיו בניסיון להגיע להסדר חוב מוסכם.
- צו תשלומים: במקרים מסוימים, בית המשפט רשאי להורות על צו תשלומים זמני, המחייב את החייב לשלם סכום חודשי קבוע לנושים.
- תוכנית פירעון: תוכנית הפירעון נקבעת על ידי בית המשפט בהתאם ליכולת ההחזר של החייב.
- הפטר חובות: לאחר עמידה מוצלחת בתנאי צו שיקום כלכלי, החייב זכאי לקבל הפטר מחלק מחובותיו.
הלוואות כפתרון זמני
נטילת הלוואות נוספות כפתרון זמני לבעיית חובות ולמניעת פשיטת רגל עשויה להיראות כמו פתרון קל ומהיר, אך בפועל היא טומנת בחובה סכנות רבות:
מעגל החובות: נטילת הלוואות נוספות על מנת לפרוע חובות קיימים עלולה להוביל למעגל חובות בלתי נגמר.
פגיעה ביכולת הפירעון: נטילת הלוואות נוספות עלולה להוביל להרעה במצב הכלכלי ולפגיעה ביכולת הפירעון של החייב. כתוצאה מכך, החייב עלול להיקלע לקשיים כלכליים קשים עוד יותר, ואף להגיע למצב של חדלות פירעון.
ריבית דריבית: ריבית דריבית היא ריבית שנוספת על סכום ההלוואה המקורי ועלולה להגדיל אותו משמעותית לאורך זמן. ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר וככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך גדלה סכנת ריבית דריבית.
חלופות עדיפות ללקיחת הלוואה:
לפני נטילת הלוואה נוספת, חשוב לבחון חלופות עדיפות, כגון:
- איחוד הלוואות: איחוד הלוואות מאפשר לחייב לאחד את כל חובותיו להלוואה אחת בתנאים נוחים יותר.
- התנהלות כלכלית נכונה: התייעצות עם מומחים עשויה לסייע.
- הליכי חדלות פירעון: במקרים קשים, ניתן לפנות להליכי חדלות פירעון במסגרת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
דוגמאות למקרים אמיתיים:
עסק שנכשל כתוצאה מהמשבר הכלכלי: עסק שנכשל כתוצאה מהמשבר הכלכלי עלול לצבור חובות רבים. נטילת הלוואות נוספות על מנת להציל את העסק עלולה להוביל להפסדים גדולים עוד יותר ולפגיעה קשה בבעלי העסק.
משפחה חד הורית שנאלצה לקחת הלוואות למימון הוצאות רפואיות: משפחה חד הורית שנאלצה לקחת הלוואות למימון הוצאות רפואיות עלולה להיקלע לקשיים כלכליים קשים. נטילת הלוואות נוספות עלולה להוביל להרעה במצב הכלכלי ולפגיעה ברווחת המשפחה.
סיכום
צו שיקום כלכלי הוא כלי משפטי יעיל עבור אנשים שנקלעו לקשיים כלכליים קשים. הוא מאפשר להם לקבל הפטר מחלק מחובותיהם ולהתחיל מחדש מבחינה כלכלית. עם זאת, חשוב להבין שמדובר בהליך מורכב וישנם תנאים רבים שצריך לעמוד בהם.
לפני קבלת החלטה לגבי צו שיקום כלכלי, חשוב לבחון את כל האפשרויות ולקבל ייעוץ משפטי ופיננסי מקצועי.
נועם אברהם – עורך דין חדלות פירעון ושיקום כלכלי, יכול לסייע לכם, אל תהססו לפנות עוד היום
